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发布日期:2019-12-26 来源:奥门金沙游艺场

省农业担保企业 李晋敏 农业、农民、农村“融资难、融资贵”问题始终是党中央、国务院密切关注和急迫解决的问题。近年来,各级政府和社会投入巨资不断构建包括银行信贷、农业保险、农产品期货、投资基金以及村镇银行等新金融业态,农村金融新格局正在形成。但是,金融对风险控制的本质属性要求等,使得 “三农”尤其是农业、农民“融资难、融资贵”问题仍没有从根本上得到有效解决,缺抵押、少担保仍是时时困扰农民融资的主要因素。建立政策性农业信贷担保体系,成为了解决当前我国农业融资难题的最为现实有效的途径。一、我国农业担保体系建设的政策背景我国目前的农业经营方式主要是一家一户的分散经营模式,规模小、成本高,市场竞争力弱。从粮食生产看,现在全国存在着“高产量、高库存、高成本、高进口”的“四高”现象。改变这种状况,必须进行农业供给侧结构性改革,变一家一户的分散经营为适度规模经营。而发展适度规模经营,培育农村发展新动能,必须先培育主体——也就是人们常说的种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业社会化服务组织和小微农业企业等。但是,农业历来存在的“规模小、利润薄、投入大、周期长、见效慢、缺抵押、少担保、风险高”等特点,往往使金融机构对农业农民“恐贷、惜贷、拒贷”。据统计,2015年,全国农林牧渔业全部贷款仅仅占到全部贷款量的3.7%,远远低于农业生产增加值占我国GDP的9%的发展速度。这一方面,说明金融还没有达到充分竞争的地步,另一方面或从根本上讲,他是市场经济的“缺陷或失灵”所导致的。而农业又是国家发展的基础,没有农民的“小康”就没有全社会的“小康”。因此,市场解决不了的农业“融资难、融资贵”问题,必然由政府公共财政去破题和缓解。其实,这也是发达国家的惯例与运行规则,美国、荷兰等国家都有专门支撑农业发展的政策性担保机构。习总书记指出,农业的主要矛盾已经由总量供给不足的问题,转变为结构性矛盾。近年来,财政部已把对一家一户的普遍补贴扶持方式,逐步转变为支撑适度规模经营主体为主的扶持方式。2015-2017年连续三年的“中央一号文件”,都提到“建立健全全国农业信贷担保体系”,且要求“尽快转入实质性运营”。2015年财政部等三部门印发《关于财政支撑建立农业信贷担保体系的引导意见》(财农[2015]121号)。2017年4月28号,汪洋副总理召开全国农担工作座谈会,自称“为农担企业做广告”。2017年5月财政部等三部门再次印发《关于做好全国农业信贷担保工作的通知》(财发[2017]40号文)。在财政部和国家农业担保引导委员会的具体组织和引导下,中央从粮食补贴资金中切出大量资金,先后出资全国农业担保联盟企业和30多个省(市、自治区)的农业信贷担保企业,使其相继成立和陆续投入运营。二、山西农业担保业务开展的主要特点与进展情况山西,自古就是华夏农耕文明的发祥地,地处黄河中游的黄土高原,大部分海拔700—2000米,山区面积占全省国土总面积的70%以上,干旱、霜冻等农业自然灾害频繁。特殊的地理气候条件,决定了其生态和农作物的多样性。受长期金融支撑不足等因素影响,山西农业发展较为缓慢。经省政府同意,2016年3月31日,由省财政厅出资设立的奥门金沙游艺场(以下简称“省农担企业”),目前到位担保资金16亿元。根据国家和省有关政策,省农担企业的机构定位于“政策性、独立性、专注性”;服务对象主要为种养大户、家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织和农业小微企业;业务范围限定为支撑粮食生产、畜牧养殖、菜果奶等农林优势特色产业,农资农机农技等社会化服务组织,农田基础建设,以及与农业生产直接相关的一二三产融合发展项目,家庭休闲农业、观光农业等农村新业态;业务额度控制在单笔10—200万元之间,政策性担保业务不低于全部担保额的70%;担保收费实行政策性优惠,按粮食和其它产业分别收取年1—1.5%的担保费;协调合作银行对农业贷款实行在基准利率基础上上浮不超过30%的优惠利率,并根据农业生产周期与经营特点,向农户提供中长期流动资金贷款或固定资产投资贷款;农业融资成本(含利率、担保费率)控制在年8%范围之内。如何找到一条服山西水土、适应山西环境的农业担保发展之路,省农担企业在省财政厅、农业厅和金融办等有关部门的大力支撑下,在国家划定的政策范围内,大胆进行了创新和先行先试。首先,省农担企业把传统担保贷款做法移植到农业担保工作之中。在临猗、阳曲、平遥、新绛、忻府区等广大县级区域,省农担企业与交通、邮储、农业或当地农商行(农信社)合作,灵活开发了以促进农业适度规模经营主体发展为目的的信贷担保产品,先后为当地的苹果、设施蔬菜、鸡牛养殖、食品加工、青贮饲料等农业产业和观光旅游农村新业态担保贷款496户2.79亿元,既确保了银行资金安全和帮助农村金融机构扩大信贷领域,又以财政担保资金撬动了更多的金融贷款向农业倾斜。其次,对“龙头+农户”的发展方式进行实验性担保融资。省农担企业先后在原平、芮城、榆社、盐湖等县域,以红枣加工、阿胶食品和农资供应、农业技术推广等产业为切入点,以运城天之润枣业、榆社晋胶、晋中肥业和盐湖中农乐等龙头企业为中心,为其产业链上下游的 63个新型适度规模经营主体提供了4525万元的融资担保服务,不仅帮助了大量从未获得过贷款的农户“敲”开了银行“大门”,而且推动了“龙头+农户”的联动方式更紧密的循环发展。第三,探索发展和重点推行“政—银—担”三位一体的担保合作模式。虽然银担合作、“龙头+农户”担保合作等模式是有效的工作方式方法,但是,要迅速建立农业担保机制和进一步破解农业“融资难、融资贵”问题,从根本上讲必须调动全社会特别是各级政府的力量与积极性。省财政厅和农业担保引导委员会通过对我省多地实际情况进行调研分析,认为农业担保从根本上要走“政-银-担”三位一体的创新合作道路。随即,省财政厅、农业厅、金融办三部门2017年5月印发《关于开展山西“新农贷”创新试点工作的实施意见》(晋财农[2017]41号),大力推行“政-银-担”三位一体的农业担保贷款模式。即,依靠政府(包括农业、农经、畜牧、林果业、农机、经贸等各涉农部门)集团化发现、筛选、培育、推荐符合担保条件的新型农业适度规模经营主体,经担保的认可和承担风险,由合作银行批量化放款的模式。所以,它实质是一种集团化开发、多部门联合办公、集约化加工的新型农业信贷担保模式。更简单讲,政银担三者是一种政府推荐、银行考察、担保承担主要风险的新型分工合作关系。“新农贷”之所以“新”,新就新在其意义与以往的银行运作完全不同。第一,它是以新型经营主体为主要服务对象;第二,它是区别各个银行各自原有的孤军作战的旧产品,是政府推动、市场化运作的政策性新产品(利率低、担保费率低);第三,它是政府、银行、担保“三位一体”集中开发、联合运作、风险分担(1:2:7)而不是银行单打独斗的新模式;第四,它是以贷款主体“成长优先、信用为王”为标准的新型评价担保方式,而不是过去那种“以资产规模论英雄、以反担保能力强弱论成败”的旧的传统金融担保评价方式。具体运作中,省农担企业不搞全面开花,而是以农业经济总量较大、农业新型经营主体数量较多或县级党委政府积极性较高的县域为试点,通过实施签定一个《战略合作框架协议》、成立一个工作领导组织、召开一个启动大会和推荐运作一批担保示范标杆项目等“四个一工程”,开展了县级政府—农业担保企业—合作银行(当地农商行、邮储或农行等)的联手扶持农业融资担保工作。针对农民可抵押的财产少问题,省农担企业对50万元以内担保贷款,采取以个人信用保证为主的反担保措施,解决了困扰农民贷款的现实困难。针对银行要求担保运作时间短的问题,省农担企业简化流程的在当地设立办事处、授权50万元以内业务由办事处审批,大大提高了对农业贷款的时效性。目前,已对盐湖、榆社、永济、夏县、武乡、大同和万荣等县小麦、玉米、薯类等粮食作物和冬枣、红香酥梨、莲藕、大田黄花菜种植和阿胶养驴等43个特色农产品生产经营户进行了担保贷款扶持,担保贷款4760 万元,有力促进了当地的土地适度集中、农民创业就业、信用环境改善和富民强县事业发展。第四,借助市级担保机构力量间接扩大农业担保业务。省市县三级担保机构之间优势互补、业务联动合作模式,是我省担保行业在全国的特有做法。为迅速扩大农业担保辐射面,省农担企业对本企业机构、人员和业务尚不能涉及的地域,借助晋中、大同等政府性担保机构力量开展了2亿元农业担保业务,并对其农业担保的业务风险进行20%以内的再担保运作,以期进一步动员担保体系的有效资源和释放担保能量。截止9月底,省农担企业已累计为637户新型农业适度规模经营主体及农业产业化龙头企业提供贷款担保5.7亿元,在保余额3.3亿元;其中,按单户担保10—200万元的政策要求,共担保新型经营主体户数为617户,担保总额为4.2亿元,户均68.92万元,户数和金额分别占到企业全部担保业务的96% 和74 %。不仅50%以上受保主体是经农业担保企业“增信用、补短板”后而首次或扩大贷款,而且还有力支撑了我省部分获得地理认证标志的特有农产品发展。业务已辐射全省的6个地级市的20多个县(市、区),覆盖了全省50%以上的市域和1/6的县级行政区域。同时,围绕各地农产品的多样性特点,省农担企业先后与当地政府或合作银行开发了“农易贷”、“晋果担”、“黄花菜产业贷”、“阿胶产业贷”等富有地方特色的农业信贷产品,涉及全省、跨区域的“山西特产贷”、“晋北青贮贷”等专项信贷产品正在拟定之中。根据国家政策要求和我省农业担保需要,省农担企业对县级业务区域的分支机构建设,也按照“垂直化、短链化”原则,已在盐湖、大同、临猗三个县办事处正式挂牌成立,山西“农谷”分企业按程序运作设置。这些,都有力促进了我省现代农业和适度规模经营主体发展。三、我省农业担保工作的近期展望虽然我省农业担保工作取得了一定的成效,但它还刚刚开始。由于农业担保是一项跨部门、跨行业、多功能、多环节的系统性新生事物,还存在着诸如地方政策性支撑力度有限、县级培育农业新型经营主体的主体责任不够明确、农业担保试点工作较为被动、银行支撑农业发展的积极性仍然不高、农业信贷担保产品还不够丰富、担保业务运作效率也还不够高等等问题,时时影响和制约着农业担保工作的迅速扩大和顺利发展。下一步,省农担企业将协调省级财政、农业和金融办等有关部门,在如下方面加大力度的解决农业担保发展中的诸多制约因素。(一)在政策支撑方面。省农担企业将积极建议把我省农业担保工作列入省委省政府的政策内容,明确县级政府作为农业新型经营主体培育的主体责任,并把粮食功能区、创建特色农产品优势区、现代农业产业园、田园综合体等重点县纳入农业担保试点县范围,创建贴息新机制(变贴息给农民为直接贴息给银行),建立对试点县政府农业担保工作的年度工作目标责任考核机制;(二)在银行配合方面。督促部分担保合作银行围绕农业生产周期与经营特点,向农民提供中长期流动资金贷款、固定资产投资贷款等适宜信贷产品。积极协调政府建立对银行贷款的激励机制,对支撑农业适度规模经营发展力度显著的金融机构,财政给予年度一定额度的奖补资金支撑;(三)在适农担保产品开发方面。根据我省农业经济特点和在全国的比较优势,我省今后在普遍扶持农业产业的同时,将更加扶持针对性强、扶持效果明显、能大幅提高我省优质农产品市场知名度和竞争力,如小杂粮、干鲜果、中药材、青贮饲料等农产品,同时探索市场化手段与公益性事业相结合的促进新增粮食产能项目建设。在具体运作中,力争整合政策、贷款、贴息资金等优势资源,围绕其产业进行全产业链、各生产经营环节的系统担保扶持,且保持政策五年之内只能完善加强而不减弱;(四)在担保业务运作效率提高方面。一方面,要加强对农业产业的细化分析研究,切实找到一条标准化、批量化、可复制的担保业务运作模式;另一方面,切实充实业务一线从业人员力量,并加快农业担保的分支机构建设进程,实行担保审批授权经营管理,把入驻当地的分支机构作为总部延伸业务的桥头堡、拓展担保覆盖面的前沿阵地。一片丹心为农民,“新农贷”贷出万家欢!党中央、国务院对农业担保寄予厚望,使省农业担保企业深感责任重大、使命光荣。省农担企业将秉承初心、不忘农本,继续创新农业担保贷款新思路、新模式,为构建多层次、高效率、可持续的现代农业金融服务新格局而努力奋斗!

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